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贷后监管服务解决方案通过基于工业互联网平台,搭建银行贷后风险管理信息系统,提供从物联层、数据层到应用层的完整的软硬件结合的产品和服务,并可根据监管需求定制开发业务场景及功能设备端到应用端的银行贷后风险管理解决方案。

ek娱乐台湾美女客服:贷后监管服务解决方案

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贷后监管服务解决方案通过基于工业互联网平台,搭建银行贷后风险管理信息系统,提供从物联层、数据层到应用层的完整的软硬件结合的产品和服务,并可根据监管需求定制开发业务场景及功能设备端到应用端的银行贷后风险管理解决方案。

痛点问题

       银行等金融服务机构传统服务模式下对用户贷后风险管控更多地依赖于对用户的报表分析、实地调查、负面信息清单等,普遍存在评估手段不足、成本高、及时性难以保障、真实数据难以获得等问题,面对中小企业融资申请时普遍存在“不愿贷、不敢贷”现象,这极大地制约了金融机构对于实体经济的支持力度。

解决方案内容

       贷后监管服务解决方案通过基于工业互联网平台,搭建银行贷后风险管理信息系统,提供从物联层、数据层到应用层的完整的软硬件结合的产品和服务,并可根据监管需求定制开发业务场景及功能设备端到应用端的银行贷后风险管理解决方案,通过接入企业贷款抵押设备、水电等能耗数据,实时查询企业设备运行情况和能耗情况,帮助银行了解抵押资产状态和企业运营状况,提高贷后监管实时性,降低监控人工成本,实现了金融企业风控科技的创新和产融结合模式创新。

       银行贷后风险管理信息系统架构图如下:

应用效果

      本解决方案已在中国农业银行使用,为其提供数据采集和分析的技术手段,全面提高银行贷后监管能力。主要效果如下:扩大分析模型的数据维度,提高获取数据及时性:将依赖静态、时点的财务数据的分析扩展为依赖动态实时的运行数据;部分替代人员现场尽调工作,降低运营成本;能实时获取企业能耗数据、设备运行数据,辅助评价企业运营状态,部分取代了目前贷后监管流程中必须双人现场尽调的问题,降低了运营成本。

推广价值

      该解决方案针对银行所有类型的贷款用户(可采集能耗数据),特别是制造业用户(可采集设备数据),可有效解决银行贷后监管问题。该方案可普遍推广到各类银行,解决贷后监管中存在贷款预警滞后、监管周期、监管成本高等问题。